Vilka är mest utsatta?

För sparare som inte sysslar med ekonomi till vardags är det svårt att förstå sunda banker. I den här artikeln ser vi vilka riskfaktorer som finns och vilka banker som löper störst risk att misslyckas.

Vilka är faktorerna för bankkonkurs?

Transparens är den första faktorn som tas i beaktande i ett bankinstitut.

faktiskt, Viktig information måste nås snabbt och presenteras tydligt och fullständigt. Om banken tar lång tid på sig att tillhandahålla dem som svar på våra förfrågningar är detta inte ett gott tecken.

Bankstorlek är också en viktig faktor. De stora bankerna står också under direkt tillsyn av Europeiska centralbanken.

Totalt är de det 114 banker står under tillsyn i hela Europeiska unionen, och dessa banker äger mer än 80 % av de totala banktillgångarna.

Notering på börsen är lika viktigt. Faktum är att småbanker ofta inte finns med på listan, vilket gör dem något mindre tillgängliga för småsparare. Faktum är att börsnoterade banker alltid kontrolleras av investerare, inklusive stora investerare som förväntar sig vinster.

följaktligen, Minsta svaghet straffas omedelbart i form av värdeförlust.

Om bankens aktiekurs är stark eller i linje med den allmänna marknadsutvecklingen innebär det att stora investerare, som är mycket känsliga för information, anser att banken är pålitlig.

tvärtom, Om marknaden är stabil eller positiv, men aktiekursen går ner, betyder det att något är fel eller att banken riskerar att gå i konkurs.

Nästa faktor, som kan tyckas svår men är fundamentalt viktig och lätt att kontrollera, är kreditvärdigheten.

Denna indikator indikerar de kapitalreserver som är tillgängliga för banken i händelse av investeringsförluster. Naturligtvis, ju högre desto bättre, men i vilket fall som helst bör denna procentsats inte vara mindre än 10%.

Slutligen finns det en fil Common Equity Tier 1 Ratio (CET1), kort för Common Equity Tier 1 Ratio, är ett procentuellt värde som visar en finansiell institutions soliditet i förhållande till riskfyllda investeringar.

Det lägsta värde som fastställts av Europeiska bankmyndigheten under vilket ett institut anses riskabelt är 8 %. Återigen, ju högre procent, desto bättre.

Denna andel skiljer mellan banker som riskerar att gå i konkurs eller gå i konkurs och bra italienska banker.

Med andra ord, om denna koefficient sjunker under 8 %, riskerar bankens trovärdighet (även trovärdigheten för en stabil bank skadas).

Varför misslyckas banker?

Bankernas huvudsakliga roll är att samla in vissa människors besparingar (Genom operationer som att öppna insättningar, löpande konton etc.) och placera dem besparingar tillgängliga för andra människor, Det vill säga för den som ansöker om lån eller bolån.

Med andra ord, banker samlar in pengar och ger dem till dem som inte har några pengar.

Detta trick fungerar dock uppenbarligen bara om kapitalet hålls under en viss tid.

tvärtom, Om alla ber banken att lämna tillbaka sina pengar kommer banken inte att kunna svara eftersom alla pengar som lånats ut till låntagarna går förlorade.

Vilka banker är i riskzonen?

Under de senaste två åren har Bankitalia outsourcat till 26 av 208 banker – mer än var tionde.

Det finns för närvarande 16 institutioner under särskild tillsyn. De flesta av dessa banker är kooperativa och små banker. Historiskt sett är lokala banker mindre benägna till spekulativ finansiering och är grupperade och drivs lokalt.

Men många av dem har kollapsat under tyngden av dåliga lån som kan ha gjorts till ett fåtal individer och utanför deras närområde. Andra storbanker är på randen till konkurs (Monte Paschi, Carriage och UniCredit). Däremot vissa banker Räddad från ett tekniskt fel (Popolare di Vicenza, Veneto Banca, Cassa Risparmio Rimini, Cassa Risparmio di Cesena, Cassa S. Miniato …).

När det gäller bankkonkurserna hade Caligs situation, som pågått i flera år olöst, nått sin gräns. Banken är på randen av konkurs eller spontan upplösning och regeringen har ingripit genom nöddekret för att förhindra det.

Jag använder termen ”automatisk upplösning” för att betyda att en stabil institution har fått en order från Italiens centralbank och Europeiska centralbanken att lösa en annan institution som är i kris eller är sjuk.

Bailout pengarna drogs från Interbank Settlement Fund, vilket ytterligare försvagade andra banker i systemet. Banca Monte Paschi di Siena och två venetianska banker, slogs senare samman till Banca Intesa, De fick pengar från staten, direkt eller indirekt.

I vilken riktning går bankerna?

Den underliggande orsaken till den låga lönsamheten för många italienska finansinstitut ligger i att man inte inser att världen har förändrats och att den lånebaserade modellen inte längre är aktuell och inte kan upprätthålla lönsamheten på egen hand.

Intesa, till exempel, har valt en ”avgiftsbaserad” affärsmodell, sett från år till år, och har underhållit och utvecklat sina egna produktfabriker, Eurizon (hanterade sparprodukter) och Intesa Assicurazioni (försäkring), avgiftsbaserade Investment Banking (tidigare Banka Imi), tillsammans med Private Banking and Financial Advisory Network baserat på Private Banking och Financial Advisory Network baserat på Fideuram. Sedan upprepade Credem denna struktur.

Unicredit sålde sina produktfabriker (Pioneer till Amundi, Bancassurance till Allianz och Cnp till Aviva).

Att lägga ut produktfabriker på entreprenad är inte ett misstag och leder ofta till betydande kapitalvinster, men i dagsläget är det, givet omständigheterna, inte det mest effektiva alternativet. I framtiden kommer vi att gå mot större banker som kommer att kunna ta på oss andra uppgifter (försäkringsbolag, kapitalförvaltare, distributörer av finansiella produkter).

Om du funderar på att investera är det självklart viktigt att känna till italienska bankers nuvarande ”hälsa” för att undvika risken för konkurs.

Nu när du ser att situationen aldrig är rosa, rekommenderas du alltid att skaffa dig en helhetsbild innan du gör en investering, hög risk eller inte.

Framför allt är det det Det är viktigt att lita på en expert inom branschen, till exempel en oberoende finansiell rådgivaresom vet hur man vägleder dig på den bästa vägen för dig, där det inte finns någon intressekonflikt.