Boost på inlåningskonton, från restriktioner till returer: Vad du bör veta innan…

Tidigare upplevde den en period av måttlig framgång, men sedan gjorde differentieringen av finansiella investeringsinstrument det till botten av spararnas val; Istället är de tillbaka på modet Inlåningskonton. Det blir de åtminstone 4,5 miljoner Italienare som har valt denna investeringsmetod under de senaste tolv månaderna. Och totalt blir de det 14 miljoner Medborgare som öppnat ett inlåningskonto över tid. Geografiskt är det främst människorna i nordväst som använder denna finansiella produkt; Här uppgav 41,5 % av befolkningen (mot riksgenomsnittet på 34 %) att de hade minst ett inlåningskonto. Men när man tittar på åldersgrupper finner vi att det är särskilt utbrett bland italienare i åldern 25-34 (45,5%).

Siffrorna kommer från en nyligen släppt undersökning av Facile.it, som dokumenterar hur intresset bokstavligen har exploderat under det senaste året: sökningar på nätet efter dessa produkter har ökat – 2023 – med 169 % jämfört med föregående år. Men vad är ett sparkonto? Hur mycket tjänar han? Hur öppnas den?

Ett inlåningskonto är en finansiell produkt som skapats för att möta investeringsbehoven för den som vill använda sina pengar med en något lägre risk än att investera i aktier eller obligationer, men samtidigt inte vill ge upp att få en viss vinst.

Varför och när är det värt att öppna ett sparkonto?

Vilka fördelar ger inlåningskonton?

• Högre avkastning än för de som är kopplade till löpande konton (som faktiskt är nära noll) men varierande i förhållande till vilken typ av inlåningskonto som valts;
• Insättningsgaranti Tack vare Interbank Deposit Protection Fund, som garanterar insättaren ett belopp på 100 tusen euro även i händelse av ett bankfel;
• Det finns inga öppnings- och stängningskostnader Av beräkning, åtminstone i de flesta fall. Säkert om processen görs online och om skyldigheten att öppna ett stödjande konto inte krävs;
• Skattereduktion Tack vare den individuella prissänkningen: du betalar 26 % av den totala intäkterna och en stämpelskatt proportionell mot det insatta kapitalet.

Förutom fördelarna finns det också några DeterminanterVilket skiljer ett inlåningskonto avsevärt från ett löpande konto: begränsad verksamhet är huvudfunktionen. Det vill säga att normal löpande kontoverksamhet inte kan överföras till ett inlåningskonto: inga banköverföringar, inget kredit- eller betalkortsstöd, ingen direktdebitering, etc. Endast insättningar och uttag, men även i detta fall på begränsade och budgeterade sätt, på konto Påföljder Mer eller mindre konsekvent.

Hur många inlåningskonton finns det och vad är deras typ?

Det finns tre olika typer av inlåningskonton.

Gratis inlåningskonton: De ger maximal flexibilitet, vilket gör det möjligt för innehavare att ta ut sina pengar utan begränsningar. Men var försiktig: frigör kontoinnehavaren och frigör banken som kan ändra den föreslagna räntan;

Begränsade inlåningskonton: I det här fallet måste medlen förbli på insättning under en förutbestämd period, som kan variera från några månader till flera år (vanligtvis från 3 till 60 månader). I utbyte mot detta åtagande erbjuder fasta inlåningskonton räntor som i sin tur är fixerade över tiden (alltid högre än på gratis inlåningskonton). Att ta ut pengar innan deadline kan resultera i straffavgifter eller förlust av upplupen ränta;

Indexerade inlåningskonton: De har en ränta som kan variera baserat på specifika riktmärken, till exempel marknadsräntor. Denna typ av konto kan erbjuda högre potentiell avkastning, men med en högre grad av osäkerhet än traditionella sparkonton.

Jag är uppfödare

Roterande intresse för inlåningskonton kan enkelt förklaras om man tittar på… Räntesatser. Enligt Facile.it-simuleringen har räntor med en utgång på 60 månader en bruttolönstighet som kan nå 4,75 %, en procentandel som sjunker till 4,45 % i fallet med en bindningstid på 36 månader, när det gäller tidsbundna inlåningskonton. . Och 4,20 % för de 12 månader gamla.

För obegränsade inlåningskonton kan dock de räntor som för närvarande erbjuds av vissa banker nå 5 % för alla tre löptiderna (12, 36 och 60 månader). Men som vi nämnde kan banken ändra avkastningen beroende på marknadsfluktuationer.

Skatter och stämpelskatt

De italienska skattemyndigheterna kräver inte bara 26 % på räntan som samlats på inlåningskontot, utan de tar även ut stämpelskatt, motsvarande 0,2 % av det du investerat. Om man tar exemplet med att investera 10 000 euro på ett inlåningskonto, är det därför nödvändigt att ta bort – utöver källskatten på avkastningen – ytterligare 20 euro vid tidpunkten för varje utlåtande (vilket beror på insättningens varaktighet). Kort sagt, du bör alltid vara mycket försiktig när du beräknar hur mycket du hittar i fickan.

Totalavkastningen ska alltid vara netto.