Bilförsäkring, lägre priser: Varför försäkring kostar mindre idag

Det finns tre miljoner fordon som reser i Italien utan försäkring Obligatorisk RC: Representerar 5,6 % av den rullande flottan. Uppskattning från Anya, Association of Insurance Companies. Men en av anledningarna till bristen på försäkring – ett problem som samhället och de som betalar för försäkringar står inför, som i slutändan betalar mer och även måste inkludera de oförsäkrades risker – är oförmågan att sätta ett pris. Om det är sant att kostnaderna för den obligatoriska bilförsäkringen i Italien i åratal har varit mycket högre än kostnaderna i andra europeiska länder, är det också sant att detta gap har börjat minska. Under de senaste 10 åren har det genomsnittliga priset på bilförsäkringar minskat med -23%, jämfört med en ökning med +19% i konsumentpriserna. Detta innebär att minskningen av bilförsäkringspremierna i reala termer var -36 %.

Nedgången i medelpriset på bilförsäkringar hade bland annat två viktiga faktorer Positiva effekter: Å ena sidan konvergerade det italienska genomsnittspriset med genomsnittet i euroområdet, med skillnaden från cirka 200 € till mindre än 50 €; Å andra sidan, i Italien, konvergerade priserna på nivån mellan provinserna: skillnaden mellan Neapel och Aosta, som länge hade använts som ”differentialer” för bilförsäkringar, sjönk med mer än hälften, tack vare ett prisfall i södra regioner högre än de som upplevdes i mitten och norr (där det redan var lägre).

Det här är några av tipsen i ett nyligen skrivet brev från Ivass (Insurance Supervision Institute), som presenterar data från en specifik undersökning, kallad IPER, Survey on Effective Pricing for Auto Liability, som etablerades 2013.

Det är obligatoriskt, men inte för alla

Är RC-bil obligatoriskt för alla? inte exakt. Lagen stadgar vissa Undantag ärlig. I själva verket är de inte föremål för skyldigheten:

• Fordon som officiellt tagits ur bruk (de som avregistrerats för rivningsändamål, men även de som är avsedda för export);
• Fordon vars användning är tillfälligt eller permanent förbjuden genom åtgärd från den behöriga myndigheten (såsom de som har beslagtagits eller föremål för administrativt frihetsberövande);
• Fordon som är olämpliga att användas som transportmedel (fordon som är tekniskt oförmögna att köra för att de t.ex. saknar motor);
• Fordon som har utgått efter officiell anmälan till försäkringsbolaget; Avstängningen kan begäras, enligt lag, flera gånger under högst tio månader (för historiska fordon kan avstängningstiden förlängas flera gånger och kan inte pågå mer än elva månader);
• Motorfordon som drivs uteslutande av mekanisk kraft och som körs på land men inte på järnvägar, med en högsta konstruktionshastighet som överstiger 25 km/h eller en nettovikt som överstiger 25 kg och en högsta konstruktionshastighet som överstiger 14 km/h.
• varje släpvagn avsedd att användas med ett fordon enligt definitionen ovan, oavsett om det är kopplat till det eller inte;

Lätta elfordon specificerade genom särskilt beslut av näringsministern och tillverkade i Italien och av ministern för infrastruktur och transport (till exempel skotrar, Segways och enhjulingar). Rullstolar avsedda uteslutande för personer med fysiska funktionshinder är också undantagna från denna skyldighet eftersom, som lagen definierar, de ”inte anses vara fordon.”

Den ukrainska krisen och inflationen

Nedgången i priserna på bilförsäkringar fortsatte utan avbrott fram till utbrottet av den internationella krigskrisen i Ukraina och det efterföljande krigsutbrottet.Ekonomisk inflation. Den första ökningen 2021 med +3,8 %, sedan 2022 en ytterligare åtstramning med 11,3 %. Förra året stoppades ökningarna till mindre än 1 %.

Det bör noteras att ökningarna inte förekom enhetligt över olika segment av bilmarknaden, vilket i större utsträckning påverkade både yngre individer och de med en högre riskkategori. Till grund för dessa höjningar ligger betalningen från genomsnittliga skadekostnader. I själva verket är som bekant den rena premien (som tillsammans med lasterna utgör tullpremien) produkten av skadefrekvensen och deras genomsnittliga kostnad. Detta kan förklara prishöjningarna för försäkrade som är yngre, mer sårbara för skadefall och i alla fall försäkrade med mer negativa förväntningar.

Verktyget för att kontrollera och verifiera förarens faktiska olyckshistorik kommer att vara ”Svart låda”. Med hänsyn till att den svarta lådan har blivit ett utbrett detekteringsverktyg, som finns på minst en femtedel av fordonen i omlopp, föreslog Antimonopoly Authority nyligen, för att stimulera kundernas rörlighet, för att fastställa minsta mängd information om körstilen av förare som kan Det är ”portabelt” från ett företag till ett annat Konkurrensen mellan företag kommer att öka, effekterna av kundinlåsning minskar och alla försäkringstagare kommer att gynnas.