Lektion av ”snåla”. Lär dig hur du tjänar pengar från ”speciella” kunder.

jag Privata banktjänster Det är inte för alla. Rika grejer. Men vi vet att What Rich People Do kan vara en användbar guide för dem som vill (och kan) bli rika. där Fastighetsplanering Långsiktigt stöd för behov och livsplaner kommer att spela en avgörande roll i utvecklingen av privatbanksuppdraget. En industri i Italien som förvaltar tillgångarna för nästan 700 000 familjer och 38 % av den investeringsbara finansiella förmögenheten.

Först och främst definieras en ”privat” kund (snål med investeringar) som sådan om han äger tillgångar:

· Karaktäriserad av heterogena och föränderliga behov.

· Som kräver en hög nivå av serviceanpassning;

· Minst 500 000 € (i termer av likviditet), upp till 1 miljon USD trösklar.

Medelåldern för privatkunder är 60 år: 80 % av de förvaltade tillgångarna ägs av kunder över 55 år. Samtidigt utvecklas paradigm när det gäller definitionen av ”senioritet” och livscykeln. Privatkunder känner sig aktiva och kan generera inkomster fram till 69 års ålder, medan de anser sig vara gamla vid 76, med en förväntad livslängd på 7 år vid 84, vilket tar dem till 91. Lång livslängd kan bara betraktas som en verklig prestation om de extra åren är av ”kvalitet”: de som sysslar med finansiell rådgivning har en väsentlig roll att spela för att uppnå detta.

Utvecklingen av privatkunder var föremål för en nyligen genomförd undersökning gjord av Aipb (Italian Private Banking Association) i samarbete med Kpmg, med titeln ”Private Banking in a Longer World”. Livslängdselementet illustrerar också en trend som är typisk för privatkunder, men den överlappar på något sätt en av de stora trenderna i det samtida (i synnerhet italienska) samhället: livslängd.

Italien har en av de längst levande befolkningarna i världen: av 59 miljoner människor i slutet av 2023 var fler än 14 över 65 (24 % av totalen). Detta antal kommer att närma sig 19 miljoner år 2040 (32,4 %). Den förväntade livslängden förväntas öka från 83 år för närvarande till 84,5 år 2040, vilket förlänger den förväntade livslängden till 65 år, vilket motsvarar cirka 21 år 2023, varav 10 kommer att vara friska och utan begränsningar.

Tre funktioner

Den ”speciella” kunden – vilket är vad vi skulle vilja vara och hoppas bli – har några distinkta element:

• Hon är en ”multibanker” och har en vaksam inställning till pengar. I allmänhet har dessa investerare flera referensrådgivare och tenderar att dela upp finansiella tillgångar mellan flera mäklare genom att utvärdera de lösningar och tjänster som erbjuds av var och en av dem. De är därför Han är väldigt van vid jämförelser Visa hur de olika institutionerna arbetar med; De förklarar också att de är angelägna om att utvärdera alla alternativ innan de gör en investering.

• Ekonomisk planering och personlig uppmärksamhet. I motsats till primära kunder värdesätter privatkunder ett ”målbaserat” tillvägagångssätt där de kan bygga portföljer som överensstämmer med de specifika behov som avslöjas; De är därför fler Tenderar att tänka i termer av målFramför allt uppmärksamhet på detaljer, och hur viktig rådgivaren/mäklaren känner sig.

• Innovativ kommunikation, men inte mycket. Privatkunder uppskattar det avancerade och innovativa förhållningssättet till hur deras rådgivare kommunicerar. Men han anser att det är en nödvändighet att hänga med i tiden snarare än ett sätt att fatta beslut: medan användningen av sociala nätverk faktiskt praktiseras av 35 % av dessa investerare, anser bara 14 % att webben är användbar för finansiering. I korthet, De föredrar en riktig rådgivareVilket kräver – förutom höga tekniska och relationella färdigheter – en annan väsentlig egenskap: tydlighet och enkelhet i presentationen.

Tre marknadsordrar

Kan privata kunder betraktas som en separat kundkategori? kanske ja. I själva verket kombinerar private banking-kunden alla de egenskaper som krävs för att kunna bilda en alternativ klassificering till detaljhandeln, även om privatkunden ofta vill jämföra sig (att lära sig? efterlikna?) med privatkunden.

När dessa typer av kunder träffar sin privata bank frågar de i princip tre saker:

• Tidigare resultat för portföljen, bedömning av de val som gjorts;

• Var uppmärksam på marknadsscenarier och pågående trender;

• Nya verktyg.

Som ett resultat kommer fokus alltid att ligga på

• maximal diversifiering,

• Genomsnittlig långtidshorisont

• Förutom vanliga investeringar finns det även alternativa investeringar (eller något mer defensivt).